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他看着我,脸上似笑非笑,“冯市长,你知道银行里面的理财产品吗?”

我顿时一怔,“我知道,听说过。可是,银行的理财产品与我们的融资又有什么关系呢?”

他说道:“以前我也没有注意过这个问题,我也是最近无意中在看一些相关资料的时候才发现,原来银行里面的理财产品其实就是地方债卷。”

地方债卷的事情我知道。二十世纪八十年代末至九十年代初,许多地方政府为了筹集资金修路建桥,都曾经发行过地方债券。有的甚至是无息的,以支援国家建设的名义摊派给各单位,更有甚者就直接充当部分工资。但到了一九九三年,这一行为被国务院制止了,原因乃是对地方政府承付的兑现能力有所怀疑。

但是今年来,随着地方建设的投入越来越大,地方债务的问题也就变得越来越严重,所以上边对地方发行债卷的问题也就不闻不问、睁只眼闭只眼了。

可是我却不明白:这理财产品怎么会和地方债卷挂上钩呢?

所以我更是惊讶,急忙地问他道:“哦?请你具体讲一下这个问题。”

他说道:“我也是在经过了解后才知道这所谓的理财产品的实质就是地方债卷。

理财产品产生的路径是这样的:第一步,各地方政府主导注册了一些投资公司,这些投资公司政府把它叫做:融资平台。其名称可以是某城建开发公司、城建资产经营公司等。第二步,地方政府立项,比如:建高速,建机场,盖政府大楼……。等等。第三步,融资平台的这些公司拿着政府的项目去银行融资。

因为是政府背景的公司,又是政府项目,所以融资在审批上金额是多少银行就给多少。第四步,银行当然知道地方政府的情况,此钱大半是有去无回的,风险很大。

所以银行就把此债权转卖给信托公司,比如十个亿的融资,银行说我留下百分之二的利息,剩下的你接手,签的是百分之五的利息,你还有百分之三可赚。虽然信托公司也知道政府的情况,但是这么大的生意总不能不要,怎么办?很简单,只要再转卖出去不就行了?利息写得高一点肯定好卖。反正只要卖出去,信托公司就即没风险也没责任了。

于是,信托公司就把这些个债权做成一个一个项目投资产品,比如:城建公司修高速项目等等,各种各样,总称‘理财产品’。第五步,信托公司把这种‘理财产品’拿到银行,让银行代理销售,还有回扣。第六步,银行就印些广告,再开一间理财室,配个理财经理,看着储户的存款额,给储户打电话进行推销。”

听他这样一讲,我顿时就明白了,“你的意思是说,谁买了理财产品,谁就是地方政府债的债主。是这样吧?”

他点头道:“是这样。”

我说道:“这不是很好的方式吗?你怎么会觉得我不会同意?”

他看着我,“冯市长,你想过没有?如果项目出了问题的话怎么办?谁去给债权人兑现?”

我顿时就怔住了。

他继续地说道:“一旦项目出了问题,债权人如果去找银行的话,银行方面就会这样说:签约的合同上任何地方没有银行的章子。银行只是代售。你看看合同上的章子去找信托公司。

债权人于是就去找信托公司,信托公司的人就会说:这是城建公司的项目,我们只是理财的信托公司。就好比你买了中石油的股票赔了,你不能找你开户的证券公司吧?你去找城建公司。债权人就去找城建公司,城建公司就会说:我们是跟银行签的约融的资,你是谁?债权人只好又去找银行,银行就会说:我们是融资给城建公司的,跟你有什么关系?

债权人只好又回去找城建公司,城建公司说:谁卖给你的你找谁去!债权人再拐回来找银行,银行说:你跟谁签的约,你找谁去!债权人再去找信托公司,信托公司说:投资有风险,你没看合同条款细则吗?债权人会觉得自己很有理由,就说:明明写着是保本的!信托公司会说:这是政府目,政府不光说保本,还说有补贴呢,不信你去问政府!冯市长,这时候假如债权人来问我们政府,你会怎么说?”

我愕然地道:“怎么说?”

他苦笑着说道:“假如是我的话,我就会这样讲:我们只是立项,审批项目。是行政机构,这连你都不知道吗?债权人没办法,就只好说:算了,我也不找了,直接告吧。打官司!可是这时候债权人就会发现一个问题:自己在准备写诉状的时候,被告人该填谁呢?而且这时候债权人才发现,打官司,要在被告人所在地法院打。银行在本地,信托公司在上海,城建公司在北京。这被告栏都填不出,根本没法打。”

我把他的这番话仔细想了一下,觉得他讲的好像还真是那么回事情。不过我即刻地就觉得这件事情好像也有些于理不通。随即就问他道:“吴市长,你了解过没有?全国地方政府的这种理财产品里面,出现过后来无法兑现的情况没有?”

他说:“肯定有这样的情况发生,所以我才这样对你讲啊。这也是我担心你不同意采用这种方式融资的原因啊。”

我对他的这个回答并不满意,随即就问他道:“那么,无法兑现的情况大概占了多大的比例?”

他怔了一下,随即摇头道:“这个我


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